天山深讀丨穩(wěn)盤壓倉強(qiáng)支撐——一季度新疆金融運行情況解讀

　　天山網(wǎng)-新疆日報記者 王永飛

　　一季度，新疆金融運行交出亮眼成績單。
　　3月末，全區(qū)社會融資規(guī)模存量為5.41萬億元，同比增長11.3%，高于全國平均水平2.9個百分點；人民幣各項貸款余額3.44萬億元，同比增長9.3%，高于全國平均水平1.9個百分點；人民幣貸款增速位居全國第6位，較上年末提升3位。

　　今年以來，人民銀行新疆分行積極落實適度寬松的貨幣政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大融資規(guī)模，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本，有力支持了新疆經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。

　　用足貨幣政策 融資總量持續(xù)提升

　　中央經(jīng)濟(jì)工作會議、全國金融系統(tǒng)工作會議均明確提出，2025年要實施適度寬松的貨幣政策。

　　“人民銀行新疆分行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大工作力度，充分用好已推出的各項存量、增量金融政策，為自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的金融支持。”人民銀行新疆分行貨幣政策處副處長李愛華說。

　　今年一季度，人民銀行新疆分行召開新疆銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人會議，解讀適度寬松貨幣政策的內(nèi)涵和要求，引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加大項目儲備和信貸投放，特別是要做好一季度的信貸投放工作，為全年金融總量合理增長打下堅實基礎(chǔ)。

　　“目前來看，信貸投放實現(xiàn)良好開局，政策引導(dǎo)取得較好效果?！崩類廴A說。一季度，新疆國有大行新增貸款976.6億元，有效發(fā)揮了“穩(wěn)盤壓艙”作用；地方法人銀行新增貸款337.6億元，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度較上年明顯加大。

　　“我們還用足貨幣政策工具，加大重點領(lǐng)域支持力度?！崩類廴A說。人民銀行新疆分行對支農(nóng)支小再貸款的管理方式作了進(jìn)一步優(yōu)化，擴(kuò)大發(fā)放對象，優(yōu)化辦理流程。

　　一季度，全區(qū)累計發(fā)放支農(nóng)支小再貸款140億元，同比多投放20億元。截至3月末，全區(qū)支農(nóng)支小再貸款余額479億元，當(dāng)年累計投放140億元，同比新增20億元。

　　“我們支持地方法人金融機(jī)構(gòu)釋放更多資金投入鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)等重點領(lǐng)域，帶動了涉農(nóng)、普惠小微企業(yè)貸款較快增長?！崩類廴A說。

　　在高效用好傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的同時，人民銀行新疆分行加快推動新創(chuàng)設(shè)的貨幣政策工具落地落實。3月末，全疆金融機(jī)構(gòu)使用各類貨幣政策工具余額超過2000億元。

　　“我們用足用好科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款、碳減排支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動挖掘信貸需求和項目儲備，加大對科技創(chuàng)新、綠色領(lǐng)域信貸支持。”人民銀行新疆分行信貸政策管理處副處長鄭高強(qiáng)說。

　　截至一季度末，全區(qū)科技貸款余額6884.4億元，同比增長14.4%；綠色貸款余額6089億元，較年初增加344.6億元。

　　政策合力下，新疆融資總量保持穩(wěn)定增長，對實體經(jīng)濟(jì)的支持穩(wěn)固有力，貸款增速排名大幅躍升。

　　瞄準(zhǔn)重點領(lǐng)域 信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

　　今年以來，人民銀行新疆分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對全區(qū)民營、小微企業(yè)領(lǐng)域的信貸投放力度。

　　截至3月末，全區(qū)民營經(jīng)濟(jì)貸款余額9475億元，同比增長8%；普惠小微貸款余額3014.9億元，同比增長21.5%。

　　人民銀行新疆分行深入開展助企紓困專項行動，建立助企紓困“清單庫”和“622”（“6”是指六大紓困舉措，“2”是指兩項紓困牽頭機(jī)制，“2”是指兩種出庫標(biāo)準(zhǔn) ）幫扶機(jī)制。

　　“針對企業(yè)面臨的短貸長投、臨時性經(jīng)營和債務(wù)困難等融資困境，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)‘一企一策’綜合運用續(xù)貸、展期、置換、調(diào)整還款計劃等舉措，解決融資接續(xù)、壓降債務(wù)、利率再定價等困難?！编嵏邚?qiáng)說。

　　首批37家“清單庫”企業(yè)已完成30家對接并開展紓困，對接率達(dá)81%，幫助28家企業(yè)解決了困難訴求，穩(wěn)住了企業(yè)基本盤。

　　“我們還按季開展政策效果評估工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大民營、小微企業(yè)支持力度。”鄭高強(qiáng)說。

　　當(dāng)前，我國有大量中小微企業(yè)（含個體工商戶）沒有獲得過信貸融資，仍然是“信用白戶”。全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺通過為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案，幫助金融機(jī)構(gòu)為缺乏信貸記錄的中小微企業(yè)提供首次貸款和信用貸款。

　　自2024年10月25日該平臺上線試運行以來，人民銀行新疆分行指導(dǎo)新疆銀行、昆侖銀行、自治區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社3家地方法人金融機(jī)構(gòu)有序開展平臺試點工作。

　　截至2025年3月末，全區(qū)17家機(jī)構(gòu)已接入資金流信息平臺，累計通過平臺查詢2640筆，促成貸款298筆，融資額6.85億元，惠及企業(yè)999家，其中18家“信用白戶”企業(yè)累計獲得貸款4956.3萬元。

　　鄉(xiāng)村振興是金融支持的又一重點領(lǐng)域。截至3月末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額是1.28萬億元，較年初增加724.1億元；農(nóng)戶貸款余額2413.1億元，較年初增加451.7億元。

　　3月份，人民銀行新疆分行印發(fā)《2025年新疆金融“五篇大文章”工作要點》，明確提出保障糧食安全、支持涉農(nóng)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)信貸投放量增、價降、面擴(kuò)的目標(biāo)。

　　該《要點》提出了“八個千萬”重點任務(wù)，即金融支持千萬畝糧田增收、千萬畝棉花提質(zhì)、千萬頭活畜增產(chǎn)、千萬噸林果增效、千萬頃沙漠增綠、千萬名農(nóng)民致富、千萬里國境興邊、千萬個鄉(xiāng)村善治等八項重點任務(wù)。

　　“圍繞自治區(qū)‘十大產(chǎn)業(yè)集群’中涉農(nóng)重點領(lǐng)域，我們在打造‘一地一品’金融服務(wù)經(jīng)驗基礎(chǔ)上，深化開展‘一縣一品’金融服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興活動，持續(xù)探索差異化融資服務(wù)模式。”鄭高強(qiáng)說。

　　目前，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)已投放春耕備耕貸款1479億元，惠及1920家企業(yè)、約72萬農(nóng)戶。

　　明示費用構(gòu)成 平均利率持續(xù)下降

　　“我們強(qiáng)化利率政策執(zhí)行和傳導(dǎo)，推動金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)利率自律管理，兼顧銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和社會綜合融資成本穩(wěn)中有降?！崩類廴A說。

　　為此，人民銀行新疆分行近期選取了克拉瑪依、哈密、巴州、阿克蘇、伊犁等5個地州市和工商銀行新疆分行、烏魯木齊銀行，開展明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作。

　　“希望在保障借款人知情權(quán)的同時，能夠約束一些除利息以外不合理的貸款收費行為，以此降低融資費用，推動企業(yè)綜合融資成本進(jìn)一步下降?！崩類廴A說。

　　明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點工作的主要方式是通過銀企雙方共同填寫《企業(yè)貸款綜合融資成本明白紙》（以下簡稱“貸款明白紙”），讓企業(yè)對真實的貸款綜合融資成本做到心中有數(shù)。

　　“貸款明白紙”詳細(xì)列明企業(yè)需承擔(dān)的貸款利息支出和各項非利息費用支出，并將收費主體、支付方式、支付周期等一一列示，把散落在合同或協(xié)議文本中的各項成本費用歸集到一起，幫助企業(yè)厘清成本明細(xì)賬。

　　李愛華表示，“貸款明白紙”讓各項非利息成本陽光化、明細(xì)化，有助于治理和約束不合理收費，推動降低企業(yè)貸款綜合融資成本。

　　系列政策引導(dǎo)下，3月，全區(qū)新發(fā)放人民幣貸款加權(quán)平均利率為3.59%，同比下降0.7個百分點。其中，小型企業(yè)、微型企業(yè)貸款加權(quán)平均利率分別為3.67%、3.57%，分別同比下降0.61個、0.74個百分點。

　　從商業(yè)銀行執(zhí)行情況來看，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行積極爭取農(nóng)業(yè)銀行總行出臺《新疆高質(zhì)量發(fā)展差異化政策清單》等支持政策，強(qiáng)化支持南疆高質(zhì)量發(fā)展政策供給，今年一季度在南疆新增各項貸款68億元，增速10.4%。

　　同時，農(nóng)業(yè)銀行新疆分行對普惠、農(nóng)戶等貸款給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價20至100BP（1個BP等于0.01個百分點）優(yōu)惠，利率轉(zhuǎn)授權(quán)做到“應(yīng)轉(zhuǎn)盡轉(zhuǎn)”，南疆各項貸款收息率低于全行平均水平，新發(fā)放貸款利率連續(xù)4年下降。

　　同樣，工商銀行新疆分行也是持續(xù)落實減費讓利政策?！霸诮档腿谫Y利率的同時，我們通過承擔(dān)抵押評估費、抵押登記費、公證費和以我行為第一受益人的抵押物保險費等，切實降低小微客戶融資成本?！惫ど蹄y行新疆分行普惠金融事業(yè)部（鄉(xiāng)村振興辦公室）副總經(jīng)理安曉金說。

　　截至3月末，工商銀行新疆分行民營企業(yè)貸款余額超410億元，惠及中小企業(yè)及私營業(yè)主超4萬戶，較年初實現(xiàn)凈增65億元，利率較同期下降0.43個百分點，為民企減費讓利近3000萬元。